Najpopularniejszym źródłem uzyskiwania dochodów jest umową o pracę. Dawniej banki wymagały zatrudnienia na podstawie umowy zawartej na czas nieokreślony, jednak ..........

Najpopularniejszym źródłem uzyskiwania dochodów jest umową o pracę. Dawniej banki wymagały zatrudnienia na podstawie umowy zawartej na czas nieokreślony, jednak od kilku już lat podejście banków jest zdecydowanie bardziej liberalne. Akceptacja tego typu dochodów jest uzależniona od charakteru umowy, czy jest to umowa na czas określony czy nieokreślony, ewentualnie - czy jest to okres próbny.

Jeżeli dopiero podpisaliśmy z pracodawcą umowę i jest to umowa na okres próbny, to w takiej sytuacji żaden bank nie zaakceptuje tego typu dochodów. Jednak gdy po zakończeniu tej umowy zawarta zostanie kolejna umowa (na czas określony lub nieokreślony), wówczas dotychczasowa umowa na okres próbny zostanie wliczona do łącznego stażu pracy. Jest to o tyle istotne, że każdy z banków wymaga co najmniej kilkumiesięcznego stażu pracy. Nie do zaakceptowania jest sytuacja, gdy klient pracuje od 1 miesiąca i jednocześnie nie może udokumentować wcześniejszego zatrudnienia. Część banków wymaga, aby klient pracował u jednego pracodawcy minimum kilka miesięcy, jednak w większości banków uznawane jest wcześniejsze zatrudnienie u innego pracodawcy udokumentowane świadectwami pracy. Łączny staż pracy, jaki musimy posiadać jest uzależniony od banku. W Banku Millennium jeśli mamy podpisaną umowę o pracę na czas nieokreślony wówczas wymagany jest tylko 3-miesięczny staż pracy. Jeżeli mamy z kolei umowę na czas określony wymagania są już nieco inne. Taka umowa musi obowiązywać co najmniej od 3 miesięcy i nie wygasać przed upływem 6 miesięcy. Dodatkowo należy udokumentować łączny, co najmniej 6-miesięczny staż pracy. W takiej sytuacji należy dodatkowo dostarczyć świadectwo pracy, które wykaże wcześniejsze zatrudnienie.

Większe wymagania odnośnie zatrudnienia posiada np. GE Money Bank. W tym banku klient musi udokumentować 12 miesięcy stażu pracy, ewentualnie jeśli posiada 20% wkładu własnego, wówczas bank wymaga 6-miesięcznego stażu pracy.

W przypadku umów o pracę na czas określony, część banków oczekuje aby taka umowa była kolejną umową zawartą z tym samym pracodawcą. Inaczej mówiąc, dla niektórych banków pierwsza umowa na czas określony nie jest dostateczną gwarancją stabilnego zatrudnienia. Jednak w powyższej sytuacji banki są skłonne do odstępstw od tej zasady, szczególnie w sytuacji gdy klient pracuje w dużej, znanej firmie lub wykonuje zawód dający w powszechnym odczuciu pewność zatrudnienia lub łatwość w znalezieniu innej pracy, np. informatyk.

W przypadku umowy o pracę należy także wiedzieć, że różne są sposoby wyliczenia dochodu, jaki zostanie wzięty do analizy i liczenia zdolności kredytowej. Większość banków na swoim zaświadczeniu o zatrudnieniu wymaga podania średniej z 3 ostatnich miesięcy. Jednak wspomniany GE Money Bank dochód klienta liczy w nieco odmienny sposób, dodając do aktualnej płacy podstawowej średnią z ostatnich 12 miesięcy z ruchomych składników wynagrodzenia, np. premie, nagrody, itp. Taki sposób ma za zadanie ocenę stabilności dochodów, gdyż podanie średniej z 3 czy nawet 6 miesięcy może dać błędny obraz średnich dochodów w sytuacji gdy np. w ubiegłym miesiącu klient otrzymał wysoką nagrodę. Opieranie się na średniej z 3 ostatnich miesięcy może być również krzywdzące dla klienta jeśli miesiąc temu otrzymał podwyżkę wynagrodzenia. W takiej sytuacji warto rozważyć złożenie wniosku do banku, który wymaga podania na swoim zaświadczeniu wysokości wynagrodzenia podstawowego, które uwzględni już wzrost wynagrodzenia. Należy jednak Warto pamiętać, że w sytuacji gdy w ostatnim czasie znacząco wzrosło wynagrodzenie, bank z pewnością zapyta czym było to spowodowane. Czy nastąpiła zmiana stanowiska, zmiana zakresu obowiązków? Nie zostanie zaakceptowana sytuacja, gdy nasza praca się nie zmieniła, a wynagrodzenie wzrosło w ostatnim czasie dwukrotnie.

W przypadku umowy o pracę każdy bank weryfikuje wysokość dochodu wpisanego w zaświadczeniu o zatrudnieniu i kwoty z tego tytułu, jakie wpływają na konto klienta. Jeżeli na konto wpływa mniej niż pracodawca podał w zaświadczeniu, bank na pewno poprosi o wyjaśnienie tych rozbieżności. Oczywiście nie ma obowiązku, aby wynagrodzenie było przelewane na konto, możemy je otrzymywać w gotówce. W takiej sytuacji bank może poprosić o zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy naliczania składek na ubezpieczenia.

Decydując się zatem na złożenie wniosku do konkretnego banku, należy koniecznie sprawdzić, czy nasza umowa o pracę zostanie zaakceptowana i w jaki sposób zostanie wyliczone wynagrodzenie. Może się bowiem okazać że wbrew naszym oczekiwaniom bank skoryguje dane z zaświadczenia o zatrudnieniu i możemy nie otrzymać kredytu w wybranym banku.